多家银行停发联名信用卡优化服务成突围关键

今年以来，包括交通银行、邮储银行、中信银行、长沙银行、浙江民泰商业银行等在内的多家银行发布公告称，将停止发行部分联名信用卡。

业内人士认为，如果联名卡的发行成本较高，而持卡人活跃度、消费额度等未能满足银行的盈利要求，银行可能会选择停发以控制成本。在“精耕细作”的存量竞争时代，银行应不断发力产品创新及运营手段，在拉新、促活方面持续精进。

部分联名信用卡停发

根据浙江民泰商业银行发布的公告，该行将于2024年4月1日起，停止发行民泰银行京东联名卡。

上述停发的京东联名卡是浙江民泰商业银行与京东金融合作、面向细分客户推出的信用卡。比如，民泰银行京东联名标准卡主要是面向年轻白领，具有网络购物和日常刷卡消费需求的客户群体，除该行权益外搭载京东活动权益，并配有京东商城、京东金融APP等用卡场景。

中国证券报记者梳理发现，除了浙江民泰商业银行之外，今年以来，还有多家银行发布停止发行部分联名信用卡的公告。比如，邮储银行停发广东粤通卡ETC联名卡；中信银行停发腾讯和平精英联名信用卡、家乐福联名信用卡；长沙银行停发京东金融联名信用卡、京东金融爱奇艺联名信用卡、京东金融出行联名信用卡等。

联名信用卡停发后，客户所持有的信用卡应该怎么处理？对此，多家银行在公告中表示，现有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。若客户持有的联名信用卡到期，银行将根据持卡情况，为客户核发银行发行的其他类型信用卡。

控制成本或是一大原因

近年来，为了抢占客户，一些银行与知名品牌或商家合作，推出联名信用卡，这些卡片往往具有独特的外观设计，并且提供丰富的专属优惠和权益，如消费折扣、积分回馈、会员特权等。

不过，也有业内人士指出，联名信用卡还存在一些不足。巨丰投顾高级投资顾问张丽洁认为，一方面，由于合作品牌或商家的限制，联名信用卡的使用场景可能相对有限，不一定能满足所有消费者的需求；另一方面，部分联名信用卡的年费较高，或者需要达到一定的消费额度才能享受优惠，这对一些消费者来说可能是负担。

近年来，陆续有银行选择停发联名信用卡，业内人士认为，控制成本或是一大原因。张丽洁认为，如果联名卡的发行成本较高，而持卡人活跃度、消费额度等未能满足银行的盈利要求，银行可能会选择停发以控制成本。银行业资深观察人士苏筱芮表示，信用卡“发卡热闹、销卡落寞”的情形由来已久，新卡推广一段时间后伴随着权益的降低及交易频次的减少，销卡潮迭起，被持卡人与信用卡机构同时舍弃。

此外，合作期限到期也是原因之一。张丽洁表示，联名信用卡是基于银行与特定商家或品牌的合作协议而发行的，一旦协议到期且双方没有续签的意愿，银行自然会停发相关联名卡。中国证券报记者注意到，有部分银行在公告解释停发联名信用卡的原因为“业务策略调整”“合作期满”等。

提升服务能力

近年来，我国信用卡市场增速明显放缓，步入“精耕细作”的存量竞争时代。业内人士认为，银行应不断发力产品创新及运营手段，在拉新、促活方面持续精进。

人民银行发布的《2023年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至2023年三季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.79亿张，环比下降1%。自2022年四季度开始，信用卡和借贷合一卡累计发卡量已连续四个季度下滑。

张丽洁认为，银行应深化与现有合作伙伴的关系，优化联名信用卡的权益和服务，提升持卡人的满意度和忠诚度。银行可以积极探索新的合作伙伴和合作模式，发行更多具有创新性和吸引力的联名信用卡，以满足不同消费者的需求。此外，银行还可以通过提升信用卡业务的数字化水平，优化用户体验，提高服务效率，增强竞争力。

苏筱芮表示，银行需强化线上平台及服务能力，打造一体化经营体系，以“卡片+信用卡手机应用+场景+权益”为锚，为新增突围与存量促活带来良好助力。